继330新政后，时隔半年，公积金借款再出新政：8月26日起公积金借款利率再次下调，5年(含)以下借款利率为2.75%，5年以上借款利率为3.25%，均创前史新低。别的，自9月1日起，二套房首付份额由原先的最低30%下降至20%降至20%。
一系列的公积金借款利好新政让广阔购房者的心里再次欢腾。但房妈却感到了淡淡的忧伤：公积金借款利率下调了，二套房首付份额也下降了，可公积金借款的额度是依据账户余额来定的。
举例来说：假设房妈我看上的是100万的房子，首付30万，公积金账户余额较少只能贷到30万，这不还差40万吗?咋整呢，别着急，全能的房妈来为我们处理这个疑问。
按揭买房，除了公积金借款和商业借款以外，信任我们都还听过另一个词叫“组合借款”，就是在公积金借款最高额度仍不满意首付后剩下房款的情况下，将剩下的房款以商业借款的方法完成，即公积金借款和商业借款一起运用。
但是在许多人的印象中总觉得组合借款太费事，在公积金借款不能满意需求情况下直接挑选商业借款。对此，房妈无话可说，只觉得，你们真是太有钱了，公积金这么大的廉价都不捡。
今日我们就来讲一讲怎样处理组合借款。
一、需求预备哪些资料
1.借款请求表
2.身份证及身份证复印件3份
3.户口本原件及复印件(团体户口需求主页和自己那页)
4.房子买卖合同正本及整本的正本复印件(2份)
5.权属搬运挂号请求书(
开发商供给)
6.预交房款收据复印件(2份)
7.私家印章(已婚者需求夫妻两边各一枚)
8.个人工资收入证明(开发商供给表纸，自己单位承认盖章)
9.组合借款联络单及联络单复印件(1份)
10.商业借款合同
11.修理基金收据第六联
二、组合借款流程
既然是组合借款，那到底是先处理公积金借款仍是先处理商业借款呢?这可都是有考究的。
第一步：借款人应先向商业银行提出请求，一起供给相关证明资料;
第二步：商业银行凭借款人相关证明资料代借款人向公积金受托银行提出公积金借款请求;
第三步：公积金受托银行为审阅，书面向借款人许诺公积金借款可贷额度、期限等，一起告诉商业银行;
第四步：商业银行为审阅，书面向借款人许诺商业性借款额度、期限等;
第五步：签定个人住房借款合同，借款银行依据借款合同约好的时刻，将借款金额用转帐方法划转到开发商在银行开立的帐户。
三、组合借款和商业借款以及公积金借款的比较
公积金借款5年以上借款利率为3.25%，商业借款5年以上借款基准利率5.15%。
以一套总价为100万，首付3成的房子为例：
纯公积金借款：
纯商业借款：
公积金借款最多只能贷30万的情况下，组合借款：
(仅依据商业借款基准利率来核算，组合借款商业借款部分利率是否上浮，银行会依据个人征信来定)
从上面三个表格能够看出，同一总价房子，相同的借款年限，纯公积金借款所支付的利息是最少的，但公积金借款额度不行时，组合采纳组合借款的方法比纯商业借款利息少还72774元，月供少303元。
四、提早还贷要注意什么
1、假如你想再用公积金买二套房的话，能够先把公积金借款提早还完，依照规则，公积金借款未还清，是不能够再用公积金借款买二套房的。
2、假如你没有再买房的计划，能够先还商业借款。由于商业借款利率比公积金借款利率高许多，提早还贷可节约不少利息。
3、假如是提取公积金还贷的话就必须先还公积金，只要自己的现金才能够先还商贷，想要提取公积金来提早还商贷的路子是行不通的。
