民间借贷与诈骗罪的区别

来源:听讼网整理2019-05-05 19:30浏览量:2137
民间假贷与欺诈罪的差异
民间假贷胶葛是指告贷人与出借人到达书面或口头的假贷协议,由告贷人向出借人告贷,因告贷人不能如期归还告贷而发作的民事胶葛。假贷两边之间因假贷协议构成特定的债权债务联络,其假贷联络归于民事法律联络,由民法调整。欺诈罪是指以非法占有为意图,用虚拟实际或许隐秘本相的办法,骗得数额较大的公私资产的行为。其形式一般为:行为人以非法占有为意图施行欺诈行为--对方堕入过错知道--对方依据过错知道而“自愿”处置产业--行为人取得产业--被害人遭到产业损失。欺诈行为有两种体现形式:虚拟实际和隐秘本相。
欺诈罪与民间假贷胶葛,罪与非罪之间的区别关键在于行为人片面上是否具有非法占有公私资产之意图。非法占有的意图,归于行为人片面上的心理活动,具有必定的隐蔽性。调查行为人的片面意图,只能从行为人施行的详细客观行为实际方面进行归纳判别。详细到个案,应当依据行为人与出借人的相互联络、告贷的原因、不能如期归还的原因及告贷人的偿债才能等多方面归纳考虑,依照事前、事中和过后的各种主客观要素进行全体判别。
一、行为人与出借人的相互联络。一般的民间假贷联络发作在熟人之间,假贷两边互相相互信赖,两边依据友爱、合作和信赖而假贷。而欺诈违法中,行为人多以欺诈行为取得对方的信赖,两边的“友爱”和“信赖”蒙上了一层面纱,是行为人为到达骗财的意图,竭尽苦心肠故意培育起来的,扯开虚伪的面纱,什么也没有。本案便是如此,被告人刘天学运用网上QQ聊天和电话联络,罔顾其福建家具厂早已歇业关闭的实际,冒用别人的厂家、展厅展现自己的实力和财富,刻画成功人士的形象,约请被害人去云南观赏调查,以此取得对方好感与信赖,此后与对方建立“爱情”联络。这些“爱情”之类的友爱联络,不是自然而然发作的,建立在欺诈之上,背面意图清楚明了。
二、告贷的原因和数额。民间假贷联络中的告贷人多是因为的确遇到出产、日子方面的客观困难,无法之下才告贷,告贷的数额相对较少。而欺诈违法中,行为人以虚伪的理由或隐秘本相的方法套取被害人的“告贷”,告贷的数额相对较大,当然,也不扫除一些欺诈惯犯常常骗些小钱。本案中,被告人刘天学假造种种告贷事由,严峻欺诈被害人,骗得数额巨大的金钱,异于民间假贷。
三、告贷的诚信度。一般来讲,假贷联络中,告贷人在告贷时不会欺诈、欺诈出借人,即使有,也是将困难A说成更为严峻的困难B,获取出借人的怜惜,以便取得告贷,但毕竟有客观存在的困难。而欺诈违法中,行为人事先有策略,以莫须有的困难为托言,有计划地施行欺诈行为,以到达骗得金钱意图。被告人刘天学便是如此,采取了严峻的欺诈行为,但他手法很高超,使被害人发作了过错的知道,“自愿”地出借、出资。
四、还款的诚心度。假贷联络中,告贷人不否定假贷联络,并活跃创造条件还款;即使没有如期归还告贷,也是因天灾、疾病、亏本等客观原因形成其暂时或在较长时间内损失归还才能,是“不能”,非“不为”,底子没有非法占有告贷的意图。而欺诈违法中,行为人从头到尾就没有还款的志愿,骗得金钱后,大肆挥霍,隐姓埋名。这一点,是区别假贷与欺诈的关键所在。“非法占有意图”是一个片面要素,确认起来有难度,不能单凭行为人的口供,而要看行为人有否还款的实在志愿,这就需求结合一些客观要素来确认。
1、看行为人的一向体现。行为人为人正派,是个干事业的人,欺诈违法的可能性就少。假如行为人游手好闲,有行骗恶习,就有非法占有告贷之嫌。
2、看行为人告贷后的情绪。行为人告贷后不依照告贷用处运用告贷,而是大肆挥霍,游手好闲,非法占有告贷的嫌疑就很大。
3、看行为人是否否定假贷联络。一般来讲,出具了借单,供认假贷联络,行为人没有非法占有告贷意图。可是,也不尽然,骗子的高超之处就在于此,运用了善夫君的这个缺点,既可骗得金钱,又可躲避冲击。因而,即使出具了借单,供认假贷联络,还要从深层次调查其出具借单的实在意图。假如行为人底子没有还款的志愿,出于唐塞出借人,或许是获取出借人的进一步信赖,为下一次乃至更屡次的欺诈作衬托,或许是粉饰违法、躲避冲击,等等不法之意,就不能以此否定其非法占有之意图。刘天学欺诈案就深刻地印证了这一点。
4、看行为人的还款情绪。只需没有非法占有意图,告贷到期后,告贷人会尽其所能还款,暂时不能归还,也会向出借人阐明理由,求得体谅。而欺诈违法中,行为人对欠款的实际持漠视的情绪,即使许诺还款并有少数还款行为,也还有诡计:要么为日后骗行作预备,要么是唐塞出借人,躲避冲击,或二者兼具。被告人刘天学对此演绎得绘声绘色,他向部分被害人出具过借单,半途还有部分还款行为,也不回绝对方还款的恳求,乃至还有“自动”还款许诺。可是,一切的这些假象都不能掩盖他非法占有的片面意图。
一审法院在刘某某欺诈案的定性评论中,有二种截然相反的观念。榜首种观念以为不构成违法,被告人及其辩解也持此观念,其根本理由是,被告人向出借人出具了借单,并有许诺归还告贷和实际还款行为,两边系民间假贷联络;第二种观念以为构成欺诈罪,笔者持此观念,理因为次。
首要,被告人刘某某并没有出产、日子的客观困难,而是假造种种事由提出巨额告贷,显着异于民间假贷中出借人将客观困难A换言客观困难B的细微谎话,也异于民间假贷的金额较少,具有严峻的欺诈行为,契合欺诈罪虚拟实际骗得告贷的客观要素。其次,被告人刘某某非法占有“告贷”的意图是清晰的:榜首,他择定离婚妇女展才露富,获取好感和信赖,然后确认“恋人”联络,并一起与多人坚持这种恋人联络而告贷,应当可以说,骗色不是专一意图,也不是榜首意图,骗财才是其首选,是躲藏很深的背面意图,仅仅痴情的女性难以发现罢了;第二,他有欺诈前科,有一不怕二;第三,当被害人对他毫不怀疑时,他频频提出告贷,虽然有出具借单、归还部分告贷的行为,其一是出借人强烈要求,为了唐塞出借人,为日后行骗作衬托,其二是有被害人报过案,出于粉饰违法、躲避冲击,没有归还告贷的实在志愿。因而,被告人刘某某的行为完全契合欺诈罪的实质特征,一、二审法院以欺诈罪定性是正确的。
被告人刘某某欺诈案,是一种新式的、高智能的欺诈违法。之所以行骗达到意图,是其挑选离婚妇女为作案目标,运用了离婚妇女爱情缺失、精力空无和对物质利益寻求的缺点。从表面上看,恋人之间发作假贷无可厚非,但揭开虚伪的面纱,欺诈意图可见一斑。衡阳两级法院用很多的实际、依据,透过现象看实质,证明了被告人刘某某没有还款的实在志愿,具有非法占有意图,将其定性为欺诈违法,有根有据,令人信服。并且,在证明的一起,又很好地诠释了民间假贷与欺诈违法的边界,对往后同类案子的审判有很好的学习、辅导和示范作用。

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