信用卡诈骗罪与非罪的界限

本罪与非罪的边界
l、构成冒用别人信誉卡进行信誉卡欺诈违法的行为人片面上有必要具有骗得别人资产的意图。只要片面上具有欺诈的成心，客观上有冒用别人信誉卡的行为，才干构本钱罪。实践中有的信誉卡持有人将自已的信誉卡借给别人运用，如借给自己的亲属、朋友等。在体现形式上运用人也是在冒用别人的信誉卡，但运用人冒用别人信誉卡的行为是经持卡人赞同的。尽管这种行为违反了信誉卡运用规则，可是运用人在片面上并不是以非法占有持卡人的资产为意图，因而，不具有信誉卡欺诈罪的本质特征，在这种状况下能够对其进行纠正或许依照有关规则处理、不能适用本条作为违法处理。
2、辨明好心透支与歹意透支，正确确定运用信誉卡进行歹意透支的信誉卡欺诈罪。好心透支与歹意透支的本质区别就在于行为人具有不同的片面成心。二者在客观体现上尽管都是形成了透支，但前者的行为人是为了先用后还，到时将归还透支款和利息;而后者是为了将透支款占为己有，底子不想归还或许没有才干归还，因而在行为上必定体现出想方设法地逃避有关部门的催款，乃至采纳逃跑的办法逃避债款。在现实生活中，运用信誉卡进行透支的状况常常发作，但行为人究竟是好心仍是歹意、有必要对其行为进行归纳剖析，才干得出正确的判别。详细结合到前述状况，假如采纳供给假证明、假身份证的欺诈办法处理信誉卡，然后进行很多透支的，其行为自身就足以证明是进行歹意透支;假如是合法地处理信誉卡，并运用自己的信誉卡进行很多透支的，就从其透支前后的详细体现来进行剖析，比方透支后逃跑的，或许经银行屡次催款仍拒不归还的，或许大大超越自己的实践付出才干进行透支，实践上不或许归还的，都能够确定其归于歹意透支。
3、假如存在下列景象能够证明行为人没有欺诈成心的，不能以违法论处：
(1)不知运用的是假造、报废的信誉卡的。一般来说，运用假造、报废的信誉卡大多能够推定行为人片面上具有欺诈成心，因为行为人自已是否具有信誉卡其自己应该是清楚的。但实践中或许还有这类状况，即别人谎称为行为人办了信誉卡而将假造、报废的信誉卡交由行为人去获取资产，行为人对此信以为真。对相似这种状况当然不能以为行为人有欺诈成心。
(2)误用别人信誉卡或许虽系冒用但无非法占有别人资产的意图。行为人自己具有信誉卡但因过错或其他原因拿错别人的信誉卡而运用的，行为人并非出于成心，当然不能以违法论处，还有行为人对运用别人的信誉卡是明知的，但行为人是出于恶作剧、解自己当务之急等原因而运用，往后当即向合法持卡人阐明并予以归还的，因为行为人没有非法占有别人资产的意图，也不应以违法论处。
(3)好心透支。好心透支是答应的，因而不存在构成违法的问题。关于区别行为人的透支是归于好心仍是歹意的问题，一般来说，行为人接连透支形成巨大透支额或许对已透支额未如期归还又持续超限额透支且拒不归还的均可以为属歹意透支;假如行为人在限额内透支或虽超越限额透支但如期归还的则归于好心透支。