《中华人民共和国反洗钱法》相关问题权威解读

2006年10月31日，十届全国人大常委会第二十四次会议以144票拥护，1票放弃，通过了《中华人民共和国反洗钱法》，这是我国榜首部关于反洗钱的专门性行政法令。
一、我国反洗钱立法的回忆
(一)我国反洗钱刑事立法的根本状况
我国的反洗钱立法是从刑事立法开端的。1990年全国人大常委会通过的《关于禁毒的决议》第四条规矩，庇护私运、贩卖、运送、制作毒品的违法分子的，为违法分子窝藏、搬运、隐秘毒品或许违法所得的资产的，粉饰、隐秘出售毒品取得资产的不合法性质和来历的，处七年以下有期徒刑、拘役或许操控，能够并处分金。这一规矩是我国关于反洗钱方面的榜首个法令规矩，成为我国冲击洗钱违法活动最首要的法令武器。
1997年修订后的刑法在反洗钱刑事立法方面有了重要展开。榜初度专门规矩了洗钱罪。根据该法榜首百九十一条的规矩，明知是毒品违法、黑社会性质的安排违法、私运违法的违法所得及其发作的收益，而粉饰、隐秘其来历和性质的，归于洗钱罪。关于洗钱的详细行为办法，首要包含：供给资金帐户;帮忙将产业转换为现金或许金融收据;通过转帐或许其他结算办法帮忙资金搬运的;帮忙将资金汇往境外的;以其他办法粉饰、隐秘违法的违法所得及其收益的性质和来历等五种办法。一起，对刑法规矩的窝赃罪作了修正，将过去规矩的窝赃罪的客观表现形式由窝藏、代为出售，改为窝藏、搬运、收买、代为出售。由此确认了我国刑法根据不同违法的洗钱活动，予以别离冲击的立法形式。即：对涉毒品违法、黑社会性质安排违法、私运违法等严峻违法的洗钱违法活动，适用关于洗钱罪的规矩，予以较为严峻的赏罚;对涉其他违法活动的洗钱违法活动，根据刑法关于窝赃罪的规矩处分。
2001年12月，为习惯冲击恐怖活动违法的需求，全国人大常委会通过了《刑法修正案(三)》，其间对反洗钱的刑事法令又作了进一步的完善。将刑法榜首百九十一条规矩的洗钱罪的上游违法中添加了恐怖活动违法。一起，将赞助恐怖活动安排或许施行恐怖活动的个人的行为，也添加规矩为违法。
2006年8月，根据反洗钱作业实践的需求，加强反洗钱世界合作。全国人大常委会通过了《刑法修正案(六)》，对刑法榜首百九十一条规矩的洗钱罪上游违法的规模又作了进一步的扩展，将贪污贿赂违法、损坏金融管理次序违法、金融欺诈违法作为洗钱罪的上游违法。一起，对刑法三百一十二条规矩的窝赃罪又作了进一步的修正完善。
归纳以上规矩，我国现行有用的有关反洗钱的刑事法令规范首要是刑法榜首百九十一条关于洗钱罪、榜首百二十条之一关于赞助恐怖活动罪、第三百一十二条关于窝赃罪、第三百四十九条关于搬运、隐秘毒赃罪的规矩等。
(二)我国对反洗钱行政管理立法的根本状况
我国反洗钱行政立法开端于2003年。2003年1月，中国人民银行发布了《金融安排反洗钱规矩》、《人民币大额和可疑资金付出买卖陈述管理办法》和《金融安排大额和可疑外汇资金买卖陈述管理办法》。初度清晰地树立了反洗钱行政管理准则，树立了以银职业为中心的、全面的金融安排反洗钱管理准则。
2003 年12月，全国人大常委会通过了关于修正《中国人民银行法》的决议，对中国人民银行法作了修正。其间触及反洗钱作业的内容有两处，一是第四条关于中国人民银行责任的规矩中，添加了“辅导、布置金融业反洗钱作业，担任反洗钱资金监测”等内容;二是第三十二条规矩，中国人民银行有权对金融安排以及其他单位和个人实行有关反洗钱规矩的状况进行查看和监督。一起，第四十六条规矩对违背反洗钱规矩的行为，有权给予正告、没收违法所得或许罚款。修正后的《中国人民银行法》已于2004年2月1日起施行，这是我国初度在国家法令这一层级对反洗钱作业的主管部分及其责任、展开监督查看作业的规模，以及对违背反洗钱规矩的单位和个人的行政法令责任作出清晰规矩，树立了我国反洗钱行政管理作业的根本结构。
二、拟定反洗钱法的必要性和含义
洗钱行为具有严峻的社会危害性，它不只损害了金融体系的安全和金融安排的诺言，而且对我国正常的经济次序和社会安稳，具有极大地损坏效果。拟定反洗钱法是根据三个需求：
一是国内形势的需求。近年来，跟着私运、毒品、贪污贿赂等违法不断发作，不合法搬运资金活动很多存在，我国的洗钱问题日渐杰出。因为短少对洗钱行为的防备监控办法，导致不能及早发现违法头绪，影响了清查、冲击洗钱违法及其上游违法和追缴违法所得。政府和社会各界关于加强反洗钱立法、完善反洗钱法令准则的呼声越来越高。
二是世界形势的需求。洗钱活动具有跨国(境)特性，遏止和冲击跨国洗钱活动有必要通过规范和和谐国内、世界立法，加强反洗钱世界合作。且我国现已同意参与的《联合国阻止不合法贩运麻醉药品和精力药物公约》、《联合国冲击跨国有安排违法公约》、《联合国反腐败公约》和《阻止向恐怖主义供给赞助的世界公约》等，都清晰要求各成员国树立健全反洗钱法令准则。
三是实践作业的需求。关于反洗钱活动，在此曾经我国尽管短少一部完好的反洗钱法，可是反洗钱的作业从二十世纪九十年代以来没有中止过。在清查违法方面，如1997年刑法对洗钱违法作了清晰的规矩，并给予严峻的处分。在准则健全方面，如《中国人民银行法》、2003年中国人民银行拟定的《金融安排反洗钱规矩》、《人民币大额和可疑付出买卖管理办法》、《金融安排大额和可疑外汇资金买卖陈述管理办法》以及《个人存款帐户实名制》等规矩，都触及反洗钱的内容，为反洗钱立法供给了有利的条件。但考虑到，我国现行防备监控洗钱活动的法令、行政法规和部分规章存在着法令体系不完好，系统性、和谐性差，法令层级和法令效力较低，适用规模较窄等问题，现行反洗钱作业首要根据的是部分规章及规范性文件，对存款类以外的金融安排、金融业的特定非金融安排的短少有力的束缚，影响了反洗钱的力度和效果。因而，为有用防备监控洗钱活动，及早发现洗钱违法头绪，冲击此类违法和追缴违法所得，维护公民的合法权益，拟定一部既有利于加强世界合作，又契合我国国情的《反洗钱法》是十分必要的。
《反洗钱法》的拟定和施行，对未来中国经济社会的健康有序展开具有重大含义。这首要体现在以下几个方面：一是有利于及时发现和监控洗钱活动，清查并没收违法所得，遏止洗钱违法及其上游违法，维护经济安全和社会安稳;二是有利于消除洗钱行为给金融安排带来的潜在金融危险和法令危险，维护金融安全;三是有利于发现和堵截赞助违法行为的资金来历和途径，防备新的违法行为;四是有利于维护上游违法受害人的产业权，维护法令庄严和社会正义;五是有利于参与反洗钱世界合作，维护我国杰出的世界形象。
三、立法布景及进程
根据我国反洗钱作业的实践需求和全国人大代表提出的要求赶快拟定《反洗钱法》的计划。全国人大常委会将拟定反洗钱法的作业列入了十届全国人大常委会立法规划中，并由全国人大常委会委员长会议托付预算作业委员会安排起草。2004年3月，《反洗钱法》起草作业全面发动，在广泛查询研讨和征求定见的基础上，形成了《中华人民共和国反洗钱法(草案)》，于2006年4 月提请十届全国人大常委会第二十一次会议进行初度审议。十届全国人大常委会又别离在第二十三次会议、第二十四次常委会会议进步行了审议，通过三次审议后十届全国人大常委会于2006年10月，通过了《中华人民共和国反洗钱法》，规矩该法于2007年1月1日起施行。
四、反洗钱法的首要内容
反洗钱法分为总则、反洗钱监督管理、金融安排反洗钱责任、反洗钱查询、反洗钱世界合作、法令责任、附则等七章，共三十七条。其首要内容包含：
(一)规模
《反洗钱法》首要规范的是防备洗钱活动，意图是维护金融次序，遏止洗钱违法及相关违法。在我国反洗钱法令准则可分为刑事和行政两个方面的内容。对洗钱活动的刑事制裁首要是根据《刑法》的有关规矩，通过刑事诉讼程序，清查洗钱违法分子的刑事责任。而防备、监控洗钱活动，是以客户辨认、大额买卖和可疑买卖陈述以及记载保存等准则为中心内容，通过反洗钱资金监测完结其方针。反洗钱法着力于树立我国反洗钱防备、监控法令准则，归于行政法令准则的范畴。因而，本法所称的 “反洗钱”仅限于对洗钱活动的防备。根据反洗钱法的规矩，施行防备洗钱活动的行为主体既包含在中华人民共和国境内树立的金融安排和依照规矩应当实行反洗钱责任的特定非金融安排，也包含国务院各有关部分。防备洗钱活动的目标为“洗钱活动”，即通过各种办法粉饰、隐秘毒品违法、黑社会性质的安排违法、恐怖活动违法、私运违法、贪污贿赂违法、损坏金融管理次序违法、金融欺诈违法等违法所得及其收益的来历和性质的活动。防备洗钱活动的内容，既包含反洗钱责任主体金融安排、特定非金融安排根据本法树立并施行的客户身份辨认准则、客户身份材料和买卖记载保存准则、大额和可疑买卖陈述准则，也包含反洗钱行政主管部分和依法负有反洗钱监管责任的其他部分进行的监督管理、查询和世界合作。
别的，通过反洗钱机制发现并堵截恐怖主义融资途径已成为各国反洗钱作业的一项重要任务。因而，为了加强对恐怖主义活动的防备监控，反洗钱法在附则第三十六条规矩，对涉嫌恐怖活动资金的监控，适用反洗钱法。
(二)反洗钱监督管理
反洗钱作业触及防备、发现、陈述、剖析、查询和冲击，以及加强大众教育、进步反洗钱认识等多方面，是一项触及多范畴、多部分的系统工程。需求树立行政管理部分、司法机关、金融安排等部分和职业的亲近配合和一起参与。反洗钱法根据我国国情，学习国外的相关经历，树立了我国的反洗钱作业机制的形式为：树立一个部分为行政主管部分，全面担任国家的反洗钱行政事务，其他部分、安排在责任规模内分工担任、相互配合的监督管理机制，以全面进步洗钱防备和监控才干。第四条规矩，国务院反洗钱行政主管部分担任全国的反洗钱行政管理作业，国务院有关部分、安排在各自的责任规模内实行反洗钱监督管理责任。并一起规矩，国务院反洗钱行政主管部分、国务院有关部分、安排和司法机关在反洗钱作业中应当相互配合。
在反洗钱的详细监管责任分工上，反洗钱法留意与现行有关法令和做法相衔接，第八条对国务院反洗钱行政主管部分的责任作了清晰规矩，即国务院反洗钱行政主管部分安排、和谐国家的反洗钱作业，担任反洗钱资金监测，拟定或许会同国务院有关金融监督管理安排拟定金融安排反洗钱规章，监督、查看金融安排实行反洗钱责任的状况，在责任规模内查询可疑买卖活动，实行法令和国务院规矩的有关反洗钱的其他责任。一起反洗钱法第九条规矩，国务院金融监督管理安排参与拟定所监督管理的金融安排反洗钱规章，对所监督管理的金融安排提出依照规矩树立健全反洗钱内部操控准则的要求，实行法令和国务院规矩的有关反洗钱的其他责任。
别的，为监控带着大额现金和无记名有价证券出入境进行洗钱的行为，反洗钱法第十二条对有关部分的责任作了特别规矩，海关应当向国务院反洗钱行政主管部分通报相关信息。
(三)反洗钱责任
作为现代社会资金融通的主途径，金融系统是洗钱的易发、高危范畴。因而，施行防备洗钱的行为有必要以金融安排为中心主体，通过金融安排监测并陈述反常资金活动，发现并操控违法资金。可是，金融安排并不是洗钱的仅有途径，跟着金融监控准则的不断严厉和完善，洗钱逐渐向非金融安排浸透。因而，反洗钱法第三条规矩，在中华人民共和国境内树立的金融安排和依照规矩应当实行反洗钱责任的特定非金融安排，应当依法采纳防备、监控办法，树立健全客户身份辨认准则、客户身份材料和买卖记载保存准则、大额买卖和可疑买卖陈述准则，实行反洗钱责任。一起，在第三十五条还规矩，应当实行反洗钱责任的特定非金融安排的规模、其实行反洗钱责任和对其监督管理的详细办法，由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关部分拟定。
树立健全客户身份辨认准则、客户身份材料和买卖记载保存准则、大额买卖和可疑买卖陈述准则是反洗钱作业的三项根本准则。1、所谓客户辨认准则，是指反洗钱责任主体在与客户树立事务联系或许与其进行买卖时，应当根据实在有用地身份证件或许其他身份证明文件，核实和记载其客户的身份，并在事务联系存续期间及时更新客户的身份信息材料。客户身份辨认准则是防备洗钱活动的基础性作业。学习有关客户身份辨认的世界规范，结合我国的实践，反洗钱法第十六条对金融安排树立客户身份辨认准则的责任作了较为详细的规矩。一起第十七条还规矩，金融安排在必定状况下能够托付第三方辨认客户身份。为保证金融安排实行客户身份辨认的反洗钱责任，反洗钱法第十八条赋予了金融安排进行客户身份辨认，认为必要时，能够向公安、工商行政管理等部分核实客户有关身份信息的职权。2、大额和可疑买卖陈述准则。不合法资金活动一般具有数额巨大、买卖反常等特色，因而，法令规矩了大额和可疑买卖陈述准则，要求金融安排、特定非金融安排对数额到达必定规范、短少显着经济和合法意图的反常买卖应当及时向反洗钱行政主管部分陈述，以作为发现和清查违法违法行为的头绪。其间，大额买卖陈述，是指金融安排对规矩金额以上的资金买卖依法向反洗钱行政主管部分陈述。可疑买卖陈述，是指金融安排置疑或有理由置疑某项资金归于违法活动的收益或许与恐怖分子筹资有关，应当依照要求向反洗钱行政主管部分陈述。反洗钱法第二十条规矩金融安排应当树立大额买卖和可疑买卖陈述准则，要求金融安排处理的单笔买卖或在规矩期限内累计买卖超越规矩金额或许发现可疑买卖的，应当及时向反洗钱信息中心陈述，以作为发现和清查洗钱行为的头绪。3、客户身份材料和买卖记载保存准则。客户身份材料和买卖记载保存，是指金融安排依法采纳必要办法将客户身份材料和买卖信息保存必定期限。树立该准则的首要意图有三个：一是作为金融安排实行客户身份辨认和买卖陈述责任的记载和证明;二是能够为把握客户实在身份、再现客户资金买卖进程、发现可疑买卖供给根据;三是为违法违法活动的查询、侦办、申述、审判供给依据。对此项准则的详细内容，反洗钱法第十九条作了清晰规矩。参照世界通行规矩，规矩客户身份材料自事务联系完毕后，客户买卖信息自买卖完毕后，应当至少保存五年。
为了使各项反洗钱准则成为责任主体日常运营机制的一部分，并使各项责任落实到详细的安排和个人，反洗钱法第十五条规矩，金融安排应当树立反洗钱内部操控准则，金融安排的担任人应当反洗钱内部操控准则的有用施行担任。并要求金融安排树立反洗钱专门安排或指定内设安排担任反洗钱作业。为保证这一准则的有用施行，反洗钱法第十四条规矩，国务院有关金融监督管理安排批阅新设金融安排或许金融安排增设分支安排时，应当检查新安排反洗钱内部操控准则的计划;关于不契合本法规矩的树立请求，不予同意。
(四)反洗钱行政查询准则
反洗钱行政查询是指在刑事侦办程序前，由有权机关依法对涉嫌洗钱的可疑买卖活动予以核实和查验的一种详细行政行为及强制办法。金融安排提交的可疑买卖陈述，仅仅标明买卖人涉嫌洗钱等违法违法活动，至于是否的确归于洗钱等违法违法活动，需求通过进一步的核实和查验。依照我国刑事诉讼法的规矩，公安、安全、查看等侦办机关只要在立案后，方可进行侦办活动。但在现代金融高度发达的布景下，洗钱活动往往能够在极短的时间内完结。而且根据我国现有法令法规的规矩，行政执法机关向刑事侦办机关移交案子时，有必要供给充沛的依据，仅有可疑买卖陈述和笼统的剖析定论不契合移交要求。考虑到洗钱行为首要依赖于资金的划拨、搬运，跟着付出结算技术手法的不断展开，资金的划转和提取，无论是境内仍是跨境，都十分快捷和敏捷，尤其是跨境划转，一旦达到意图，违法资金将难以被监控和追缴。为了有用处理紧迫状况下违法资金搬运、外逃等问题，因而，反洗钱法设置了刑事侦办程序前的反洗钱行政查询程序。法令规矩了国务院反洗钱行政主管部分有权进行反洗钱查询，并可采纳问询、查阅、仿制、封存和暂时冻住等办法。
一起，为了防止权力乱用，维护单位和个人的合法产业权力，法令严厉约束了查询办法的行使条件、主体、同意程序和期限：一是只对或许被搬运、躲藏、篡改或许毁损的文件、材料才干进行封存，对涉案账户资金有或许搬运至境外的，才可采纳暂时冻住办法;二是只要国务院反洗钱行政主管部分才干够采纳暂时冻住办法，而且有必要报经国务院反洗钱行政主管部分担任人同意;三是暂时冻住以二日为限。金融安排在依照国务院反洗钱行政主管部分的要求采纳暂时冻住办法后四十八小时内，未接到侦办机关持续冻住告诉的，应当当即免除暂时冻住办法。
(五)反洗钱世界合作
为加强反洗钱世界合作，实行我国已参与的世界公约规矩的责任，维护我国担任任的大国形象，反洗钱法树立了根据我国订立或许参与的世界公约或许依照平等互惠的准则，展开反洗钱世界合作的精力，并对人民银行在世界合作中的责任等作了授权性规矩，以便于反洗钱世界合作的安排和谐。一起反洗钱法规矩的内容也充沛考虑、吸收了其他国家、世界公约的有关规矩，为反洗钱世界合作、联合冲击洗钱违法供给了一个渠道。
(六)反洗钱与公民合法权益的维护
反洗钱立法怎么作到既要起到防止将不合法资金转为合法资金，以及发现可疑买卖的效果，一起又要维护公民、法人和其他安排的合法权益、商业秘密和个人隐私，防止影响正常的金融活动和经济活动，保证金融活动和经济活动的顺利进行，是立法进程中研讨的一个重要问题。为完结这一立法意图，反洗钱法从以下几个方面作了规矩：1、材料保密。反洗钱法清晰规矩，对依法实行反洗钱责任或许责任取得的客户身份材料和买卖信息，应当予以保密;非依法令规矩，不得向任何安排和个人供给。2、使用规模约束。反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监督管理责任的部分、安排实行反洗钱责任取得的客户身份材料和买卖信息，只能用于反洗钱行政查询。司法机关依照本法取得的客户身份材料和买卖信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。3、树立一致的信息中心。为有用地冲击洗钱违法活动，搜集反洗钱信息是一个必要、有用的手法。但因为反洗钱信息触及个人隐私和商业秘密等公民的根本权力，因而，为防止搜集信息部分的过于涣散，维护公民的合法权益，法令规矩只由国务院行政主管部分树立信息中心。4、违背本法规矩的保密责任，应当承当法令责任。反洗钱法在法令责任一章中规矩，反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监督管理责任的部分、安排从事反洗钱作业的人员，走漏因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私的，依法给予行政处分。5、为了更好的防备洗钱行为，及时有用的操控洗钱资金的划拨、搬运，法令规矩国务院反洗钱行政主管部分或许其省一级派出安排有权进行反洗钱查询，并能够采纳问询、查阅、仿制、封存和暂时冻住办法。为了防止这一权力的乱用，维护单位和公民的合法产业权力，反洗钱法严厉规矩了查询条件、主体、程序和冻住期限等。
(七)反洗钱信息中心
反洗钱信息中心在防备、监控洗钱活动，发现可疑买卖等方面具有不行代替的效果。反洗钱法第十条规矩，反洗钱信息中心担任大额和可疑买卖的接纳、剖析，并依照规矩向中国人民银行陈述剖析成果。这就树立了反洗钱信息中心作为我国一致的反洗钱情报搜集和剖析的专门安排，有利于对洗钱活动的冲击。
(八)法令责任
为了惩办反洗钱有关管理部分及其作业人员的违法行为，维护公民的合法权益不受损害，保证正常的经济活动次序。反洗钱法对反洗钱行政主管部分、依法负有反洗钱监督管理责任的部分、安排以及金融安排，规矩予以处分。本法规矩了以下几种处分：1、对单位的处分。对单位责令期限整改和罚款处分。关于罚款的处分，可根据不同的状况，最低二十万元，最高五百万元。2、对个人的处分。行政处分、纪律处分和撤销任职资历，阻止从事有关金融职业作业以及罚款。罚款数额最低一万元，最高五十万元。
(九)特定非金融安排问题
反洗钱的责任的规模不只限于金融安排，还包含非金融安排。关于金融安排实行反洗钱责任，中国人民银行现已拟定了《金融安排反洗钱规矩》、 《人民币大额和可疑付出买卖陈述管理办法》、《金融安排大额和可疑外汇资金买卖陈述管理办法》，因而，反洗钱法对金融安排的反洗钱责任作了清晰规矩。
关于非金融安排，详细应当包含哪些非金融安排或许从事哪些事务的安排应当实行反洗钱责任，还存在不同定见。别的，中国人民银行正在安排证监会、保监会等拟定非金融安排的反洗钱规矩。能够通过一段时间的实践，待条件成熟时再作详细规矩。因而，反洗钱法在附则中规矩“应当实行反洗钱责任的特定非金融安排的规模、其实行反洗钱责任和对其监督管理的详细办法，由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关部分拟定。”这也为往后的立法留有余地。 (全国人大常委会法工委刑法室 王爱立)